Scrisoarea de garantie este o alta forma de a obtine finatare. Putem spune despre aceasta ca reprezinta angajamentul irevocabil si neconditionat prin care emitentul se obliga, la solicitarea ordonatorului, in considerarea unui raport obligational preexistent, dar independent de acesta, sa plateasca o suma de bani unei terte persoane( beneficiar), in termeni asumati.
Se emite cu scopul de a garanta o obligatie ( ale ordonatorului sau ale unui tert), emitentul fiind obligat sa excute obligatia asumata prin scrisoare, la cea cererea initiala a beneficiarului.
Inceteaza la expirarea termenului mentionat in chiar cuprinsul ei, chiar daca emitentului nu I s-a remis originalul scrisorii conform prevederilor din Noul Cod Civil, insa exprirarea acestui termen nu impiedica ordonatorului sa solicite emitentului si sa negocieze cu acesta posibilitatea includerii in cuprinsul scrisorii a altor situatii de incetare a valabilitatii sale.
Cui i se adreseaza?
- Regii autonome, societati nationale, companii nationale si multinationale
- Societati comerciale cu capital de stat si/sau privat
- Societati comerciale cu capital integral strain sau mixt
- Societati agricole cu personalitate juridica
- Autoritati ale administratiei publice locale
- Asociatii familiale
- Persoane fizice autorizate (inclusiv cele care presteaza activitati liberale
- Fundatii si alte organizatii non profit
- Institutii financiare si de credit (in limitele legii)
- Asociatii de proprietari si alte forme de asociere prevazute de lege
- Institutii de cercetari, organizatii sindicale
- Alte categorii de clienti (inclusiv nerezindenti), in conditiile legii, in functie de procedurile de creditare aprobate
Tipuri de scrisori de garanţie
In functie de obligatia garantata, in practica cel mai des intalnite sunt urmatoarele tipuri de scrisori de garantie:
- scrisori de garantie pentru participare la licitatii; adesea, in cadrul organizarii licitatiilor, fie potrivit legii, fie potrivit caietului de sarcini se solicită participantilor depunerea unei garantii stabilite procentual din valoarea ofertei
- scrisori de garantie pentru buna executie, prin care se garantează executarea corespunzatoare şi la termen a obligatiilor
- scrisori de garantie a restituirii avansului platit, in cazul in care cumparatorul platitor al avansului ar dori sa se asigure ca avansul ii va fi restituit daca vanzarea nu are loc
- scrisori de garantie a platii, cand plata are loc la o data ulterioara fata de livrarea produselor sau serviciilor.
Avantaje:
- Emiterea scrisorilor de garantie se face pe o perioada certa, in functie de conditiiile contractuale
- Se garanteaza cu cash colateral sau ipoteci/gaj- beneficiezi de o garanatare a obligatiilor din contractele incheiate cu partenerii de afaceri
- In cazul in care clientul bancii are nevoie de mai multe scrisori de garantie se poate aproba un plafon de emitere scrisori de garantie la fiecare solictare
- Termenul de valabilitate si suma plafonului sunt stabilite in functie de valoarea, valabilitatea si frecventa scrisorilor de garantie emise
Dezavantaje:
- Angajamentul asumat se execută la prima şi simpla cerere a beneficiarului, dacă prin textul scrisorii de garanţie nu se prevede altfel –art.2321, alin (2) Noul Cod Civil
- Emitentul nu poate opune beneficiarului excepţiile întemeiate pe raportul obligaţional preexistent angajamentului asumat prin scrisoarea de garanţie şi nu poate fi ţinut să plătească în caz de abuz sau de fraudă vădită. (3)
- Emitentul care a efectuat plata are drept de regres împotriva ordonatorului scrisorii de garanţie.( 4)
- În lipsa unei convenţii contrare, scrisoarea de garanţie nu este transmisibilă odată cu transmiterea drepturilor şi/sau obligaţiilor din raportul obligaţional preexistent.(5)
- Beneficiarul poate transmite dreptul de a solicita plata în cadrul scrisorii de garanţie, dacă în textul acesteia s-a prevăzut în mod expres.(6)
- Dacă în textul scrisorii de garanţie nu se prevede altfel, aceasta produce efecte de la data emiterii ei şi îşi încetează de drept valabilitatea la expirarea termenului stipulat, independent de remiterea originalului scrisorii de garanţie. [art. 2288 alin. (1), art. 2289 alin. (1), art. 2296, art. 2322 alin. (1) NCC; art. 150 LPA – Noul Cod Civil]
Daca doresti sa aflii mai multe despre acest subiect, ti-am pregatit cateva link-uri externe site-ului nostru: